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大學生一年網上借貸超億元 旅游談戀愛都能借錢
作者:     來源:     更新時間:2014-10-21     瀏覽次數:2452次
     上大學生活費不夠用怎么辦?此前,大多數學生會選擇找家人資助。如今,隨著網上P2P借貸平臺的出現,一些學生開始利用這些平臺解決一時之困。

  楚天金報記者近日經過多方調查發現,雖然網上借貸的利息比銀行高,但這種方式還是頗受一些大學生歡迎,在短短1年時間里,大學生們通過這種P2P平臺借貸超過1億元,其中超過四成的借貸都是為了購物和旅游。

  【現象】

  通過網貸解決創業資金

在前不久的開學季,就讀中南財經政法大學本科二年級的“李子哥哥”(網名),發現新生進校需要大量的生活用品,他瞅準這一商機,想借一筆錢嘗試一下創業。但因其父母認為這種擺地攤似的小打小鬧會影響學業,沒有答應給錢,于是他經同學指點,到網上的學生借貸平臺借了2000元錢,按照約定,這筆錢的還款期限為1個月,需支付利息40多元。

  僅僅開學一周,“李子哥哥”購進的各種生活必需品就售罄,凈賺了500元,償還了貸款后還賺了450多元。他覺得這種學生貸款很好,不用擔保,利息雖然比銀行要高一些,但只要創業不虧損,償還本金和利息還是沒有壓力。

  談女朋友也能借到錢

  今年國慶長假之前,大學三年級的“大嘴猴1995”(網名)在網上平臺申請借款1000元,在貸方要求填寫的“借款描述”一欄中,他很誠懇地寫上“談女朋友”。讓他有點意外的是,貸款居然成功了。

  他對記者說,他借錢的目的就是邀請女朋友一起去成都旅游,此前他的積蓄只夠一個人的旅游開支,而家里不允許他在大學期間談女朋友,所以他不敢找家里要錢。不過,由于成都之行的開銷不小,一趟旅游下來,他已經把10月份的生活費花完了,現在吃飯都成問題。他說:“實在不行,我還是只有厚著臉皮找家里要錢先把錢給還上。”

  和“大嘴猴1995”不同,“hello米尼”(網名)網上借貸是為了買蘋果手機。此前,一直想把手機升級換代的她,苦于2000元的資金缺口。今年4月份,“hello米尼”一咬牙在網上貸款平臺借了2000元,借款期數6個月,大約要支付150多元的利息。

  直到上個月,“hello米尼”才將這筆錢還清。她向記者坦言,為了還錢,這半年來,她每天的生活開銷盡量控制在10元左右,后來連手機話費都交不起了。“擔心如果逾期還款會對以后自己的信用度造成影響,所以還錢還得很辛苦。”她說,以后再也不會為了超前消費在網上借錢了。

  【調查】

  大學生一年網貸超億元

  據記者了解,目前在全國范圍內對大學生開展P2P借貸的網上平臺主要有“速溶360”、諾諾鎊客“名校貸”兩家。其他的主要是面對公司注冊地的大學生放貸為主,數量也不多。記者在“名校貸”首頁上看到“額度100—50000元”“48小時到賬”等字眼。據測算,該網站最高一檔的網貸年息接近銀行貸款基準利率的4倍。

  “速溶360”網站主要面向18歲-28歲階段的在校大學生(也面對一部分畢業學生),進行微金融借貸。該網站于2013年3月份上線試運行,11月份正式推廣,交易量以月均10%的速度穩步增長,目前覆蓋的高校有500多所,注冊用戶約10萬人,其中超過10%的用戶有過借貸行為。

  “速溶360”CEO薛梓聞接受記者采訪時表示,該網站去年11月份的交易量是60萬元,今年8月份是200萬元、9月份是330萬元、10月份400多萬元。從正式推廣到現在的一年間,已給大學生貸出2000多萬元,共2萬多筆業務。

  另一家“名校貸”上線時間較短,但貸款量更大。據“名校貸”總負責人曾慶輝介紹,該網站是去年12月開始內測,今年3月正式上線。到目前為止,已經向全國的大學生做了一萬六千多筆貸款業務,貸款總金額已超過1億元。據介紹,“名校貸”的單筆貸款量相對較多,對大學生的人均貸款在7000元左右,本科最高可貸1萬元,重點本科學生可以貸2萬元,研究生可貸2萬-3萬元,博士生可以貸4萬-5萬元。據了解,該網站貸款對象已覆蓋全國1177所本科及以上高校,注冊用戶約21萬人。

  超四成網貸為購物旅游

  薛梓聞向記者介紹,目前學生們的貸款目的中,購物、培訓、創業、旅游較多,其中,購物和旅游的占比超過40%,其余占比15%-20%。總體來說,消費為目的的借款占比超過50%。

  曾慶輝也表示,目前學生貸款的目的主要是消費、創業、助學,分別占40%、40%、20%,并且是隨著時間點的不同而波動。比如放假前,旅游消費借款會比較多,暑期的創業借款比較多,開學前的助學需求增長較猛。

  對于學生借貸的門檻,兩家網站的負責人都表示,貸款的審批不會因為貸款目的而有所傾向,是否貸款主要考量的是學生的還款能力以及信用度。另外,學校相對好的學生,獲取貸款的金額會更多一點。“雖然這種貸款不需要擔保,但是如果學生提供了父母的聯系方式,所貸的額度也會有所提高。”薛梓聞介紹,平臺在放款前會有嚴格的前期審核,學生身份需要視頻、學生證、學籍、身份證、郵箱、手機等多重審核認證。也就是說,學生的所有私人信息,都會上傳到網站。

  武漢的大學生資質好

  對于大學生的還款能力,這些網上平臺表現得很有信心。曾慶輝說,公司做過調研發現,學生還款的來源主要有三個,一是生活費,二是兼職收入,三是找家長資助。比如武漢的學生在周末兼職每日收入至少80元,兩天超過150元。“我們對學生的調研結果顯示,學生認為每月進行500元左右還款不會有太大壓力。”“速溶360”也對武漢的大學生進行過調研,薛梓聞說,武漢大學眾多,學生的消費需求很大,學生資質也很好,所以,武漢是公司除了上海總部外,唯一一個支持職業學校學生貸款的城市。據透露,“速溶360”運營一年以來,壞賬占比約1.5‰,大約3萬元,主要原因是“學生失聯”。

  曾慶輝也透露,“名校貸”正式上線運營以來,長時間逾期(超過3個月)率約7‰,還是有少數學生有“想還就還,不想還就不還”的心理。

  【聲音】

  學生家長:網貸應該向家長透明

  武漢大學學生家長付文清:學生進行網貸應該向家長透明化。假如孩子沒有能力償還貸款,家長還可以給予幫助。萬一孩子沒錢還,又瞞著家里,不僅會影響孩子今后的信用,還容易遭受非正常的催款折磨。

  華中科技大學學生家長戴麗薇:P2P學生網貸不宜推廣,學生在校期間,學習是最重要的。創業或助學等需求,可以向家人尋求幫助,沒有必要承擔這么重的借貸成本。而這種沒有擔保的網貸,很容易助長學生超前消費的不良習慣。

  學校老師:希望政府加強監管

  武漢體育學院新聞傳播學院博士生導師張江南教授:對于一些想創業的學生,我們一直在積極引導,政府有相關的優惠政策,完全可以通過學校申請創業資金。但是,學生的消費需求確實是作為一種剛需存在,如果銀行無暇理睬這個需求,也沒有正規專業的商業機構涉足,這肯定也會讓民間高利貸找到可趁之機。所以,我們希望政府加大對P2P網貸的監管力度,讓他們有限制地、正規地發展業務,不要誤導學生超前消費。

  中南財經政法大學金融學院副教授呂勇斌:雖然P2P網貸平臺向大學生發放的貸款金額小、利息高,但相對于銀行發放的大學生貸款,P2P網貸平臺放貸流程簡單,不需要抵押擔保,所以迅速受到在校大學生群體的青睞。

  但需要注意的是,這種借款風險還是較大的。因為借來的資金成本高,對于沒有收入來源的大學生而言,這是一個沉重的負擔。大學生的借款主要是滿足自己的消費需求,較少用于創業、培訓之類的活動,由此可能帶來消費誤導,并且,大學生消費貸款后,如何還款,對于大學生和貸款方,都是不能忽略的問題。

 

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